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电子式储蓄国债适合您吗？
来源：工行海口新华支行贵宾理财中心 作者：chi 浏览：
次 发布时间：2008-7-16 |
日前，财政部发布公告，将发行今年首期3年期电子式储蓄国债。电子式储蓄国债有什么特点，适合什么样的人购买？与3年期定期存款相比，3年期电子式储蓄国债的收益如何？希望低风险但资金可能会流动的用户还适合买国债吗？
电子式储蓄国债适合保守型理财者
据工行海口新华支行贵宾理财中心的国际金融理财师陈靓介绍，于2008年5月16日至31日发行的电子式储蓄国债变固定利率固定期限国债，期限3年，票面年利率为5.74%。该期国债从2008年5月16日起息，按年付息，每年5月16日支付利息，2011年5月16日偿还本金并支付最后一次利息。该期国债实行实名制，不可以流通转让，但可以按照相关规定提前兑取、质押贷款和非交易过户。
陈靓告诉记者，从公布的这些信息可以看出，该期国债利率比3年期定期存款利率高，可以给客户带来更高的收益，同时它的风险很低，非常适合那些希望得到较高收益但风险承受能力比较低的保守型理财者。很多中老年人都喜欢采用保守型的理财方式，对于他们来说，买这一期国债是一个不错的选择。
买10万元国债比存3年定期多收入1830元
用同样一笔钱买这一期国债，会比存3年定期多获得多少收益呢？陈靓以10万元为例，给大家算了一笔账。
如果购买10万元3年期电子式储蓄国债，年利率为5.74%，3年后总的收益是17220元。3年期定期存款目前的税前年利率为5.4%，税后实际年利率为5.13%，同样将10万元存3年定期，3年后总收益为15390元。也就是说，买国债比存定期多收入了1830元。
有的人看到国债利率高，甚至准备把已经存了定期的存款提前支取出来买国债，这么做合算吗？陈靓表示，因为近几年利率变动比较大，客户是否需要这样做，需要结合当时的存款利率，已存时间等因素计算比较之后才能决定，不能一概而论。因此，她建议客户慎重对待这种情况，如果有必要，可以具体咨询一下专业的理财师。
短期内可能用钱者 买无固定期限理财产品更适合
如果一个客户是保守型理财者，但是他手中的资金可能会在较短的期限内有其它用途，在这种情况下还适合这一期买国债吗？
陈靓告诉记者，这一期国债为固定期限，持有半年内不能提前兑取，半年后虽然可以提前兑取，但是要扣除部分利息，其中持有不满2年扣除6个月利息，满2年不满3年扣除3个月利息。此外，提前兑取还需按照兑取本金的0.1%缴纳手续费。所以，如果客户的资金在较短的期限内还有其它用途的话，就不太适合购买这一期国债了，建议他们考虑一些低风险的无固定期限理财产品。例如，工行推出的“灵通快线”超短期个人理财产品。
这一类理财产品没有固定的期限，其资金流动性可与活期存款相媲美，买入即时成交、卖出即时到账，可以根据需要随时全部或部分赎回，而且申赎不需要手续费，但是其预期年收益率却比活期存款要高。第三方存管客户（股民资金）、生意周转金等购买这种理财产品可以更有效的利用资金、提高收益率。 |
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